Čo je lepšie vziať hypotéku alebo ušetriť na byt

Otázka nákupu vášho obytného priestoru je vždy relevantná pre všetky mladé rodiny. Mnoho ľudí sa čuduje, ako byť: získať hypotekárny úver alebo ušetriť na byt sami. Výhody a nevýhody sú v oboch verziách. Je možné vziať hypotéku, ale musíte zaplatiť polovicu života úveru, ktorý v dlhodobom horizonte bude približne rovná dvojnásobku nákladov na byty. Je ťažké zachrániť a ušetriť, bude to trvať 5-10 rokov čakať na vaše bývanie, ďalšie náklady sa budú neustále objavovať, a ceny nehnuteľností sa postupne zvyšujú.

Kto má prospech z prevzatia hypotéky

Ak sa rodina rozhodla požiadať o hypotekárny úver, bude potrebné ušetriť peniaze na zálohu. Počiatočná platba banky zvyčajne požaduje 20-30% hodnoty bytu. Je reálne akumulovať takúto sumu za 2-3 roky, aj v prípade výkonu oboch manželov. Mesačná platba je zvyčajne nižšia ako 50% príjmu páru.

Odporúčaný podiel úveru by nemal presiahnuť 30% z celkovej mesačnej mzdy. S takýmito hypotekárnymi nákladmi je celkom možné viesť pohodlný život. Určite môžete vyčleniť viac, ale v tomto prípade sa pár bude musieť obmedziť mnohými spôsobmi. V prípade, že polovica príjmu rodiny je vyššia ako tri životné minimum, banka môže za každý mesiac účtovať 50% splátky úveru. Toto je maximálne povolené množstvo poplatkov použitých pri výpočte. To môže trvať asi 15 rokov splatiť hypotéku, av konečnom dôsledku prebytok sumy do banky bude dvojnásobok hodnoty majetku.

Odporúča sa ísť do viacerých bánk, aby úveroví úradníci vypočítali celkovú sumu preplatku.

Pri výbere banky na požičiavanie by ste mali venovať pozornosť:

  1. Rating banky. Zákaznícke recenzie na banku si môžete prečítať na internete a na fórach.
  2. Úroková sadzba
  3. Výška mesačných platieb.
  4. Súlad dlžníka s požiadavkami finančnej inštitúcie, zoznam dokladov požadovaných bankou, termín úhrady úveru.
  5. Náklady na poistenie, skryté poplatky, možnosť predčasného splatenia, pokuty za porušenie platobných podmienok.

Pri kúpe bytu v hypotéke je veľká výhoda - návrat dane z príjmu od štátu. Rok po vykonaní administratívnej práce môžete vrátiť 13% ročnej mzdy prostredníctvom daňovej služby.

Výsledný daňový odpočet možno použiť čo najefektívnejšie, to znamená, že môže úver splácať, a tým znížiť preplatok a skrátiť platobnú lehotu. Získať odpočet môžu všetci pracujúci majitelia bytu. Existuje niekoľko spôsobov, ako požiadať o vrátenie dane: prostredníctvom špecializovaných firiem, napíšte ich sami a odovzdajte ich osobne, a to buď poštou alebo na webovej stránke Federálnej daňovej služby.

Ušetrite až za byt

Šanca ušetriť si za Váš byt je rýchlejšia pre rodinu dvoch ľudí, ktorí nie sú zaťažení deťmi. Obaja partneri pracujú a ušetria polovicu rodinného príjmu za kúpu bytu. Napríklad plat manželského partnera sa vynakladá na potraviny, dopravu, verejné služby atď. A plat manžela - akumulácia požadovanej sumy. Na základe údajov Rosstat o priemerný plat Rusov a hodnoty nehnuteľností v rôznych regiónoch krajiny, bude rodina potrebovať asi 5-7 rokov na nákup svojho bytu.

To je možné, ak pár neprenajíma obytný priestor, ale žije napríklad so svojimi rodičmi. S extra náklady na prenájom bytu, termín sa zvyšuje takmer 2 krát - asi 9-10 rokov . Platiť súčasne za prenájom bytu a ušetriť peniaze je ťažké. Dnes poskytujú banky a domáci developeri takúto službu ako „hypotekárne prázdniny“. Ide o reštrukturalizáciu úveru, ktorá vám umožňuje odkladať platby bez úrokov počas určitého obdobia.

Dlžník, ktorý sa ocitne v ťažkej situácii, môže znížiť platby alebo vôbec neplatiť z hypotekárneho úveru. Návrh zákona stanovuje až šesť mesiacov. Platby môžu byť v niektorých prípadoch odložené, kým dom nie je uvedený do prevádzky.

Nestrácajte zo zreteľa pravdepodobnosť, že miera rastu úspor bude pomalšia ako rast hodnoty majetku. Kým pár šetrí peniaze, inflácia stúpa a cena bytov sa zvyšuje. Pre bezpečnosť svojich investícií, môžete dať peniaze v banke v percentách. V tomto prípade sa peniaze v bankovom vklade každoročne zvyšujú o výšku inflácie. Banky zvyčajne ponúkajú dlhodobý vklad s úrokovou sadzbou 6-8% ročne, s kapitalizáciou úrokov, bez možnosti odstúpenia a predĺženia zmluvy.

Čo je spoločné

Život vždy robí vlastné úpravy a môže nastať ťažká situácia. Patová situácia pri platení dlhov alebo hromadení peňazí môže vznikať z rizík, ako je strata zamestnania, choroba, zníženie miezd alebo otehotnenie manžela.

Aký je rozdiel medzi poskytovaním hypotekárnych úverov a akumuláciou požadovanej sumy?

Úspora je vždy ťažšia, než sa môže zdať. Môžete sledovať rodinné výdavky, ale vždy sa objavia dodatočné náklady. Psychicky ťažké ušetriť peniaze na to, čo sa objaví za 10 rokov . V dôsledku toho sa doba akumulácie zvyšuje. Keď je hypotéka už známa výška mesačných výdavkov na úver. Takéto povinné platby zvyčajne vedú k finančnej sebadisciplíne a prípadné sankcie vás motivujú k tomu, aby ste predišli oneskoreným platbám.

Čo si vybrať

Dnes je v našej krajine čoraz obľúbenejší úver. Hypotekárne úvery sa často stávajú jediným a primárnym spôsobom nákupu vášho domova. Je k dispozícii pracujúcim občanom vrátane tých, ktorí majú priemerné príjmy. Niektoré mladé páry radšej prenajímajú byt, pretože na toto miesto nie je žiadny odkaz. V tomto prípade však musí byť časť platu poskytnutá prenajímateľovi. Možnosť hromadenia hotovosti nedáva istotu, čo budú ceny bývania a úroveň sadzieb v budúcnosti.

Nepochybnou výhodou hypotéky je, že nemôžete stratiť roky pre hromadenie peňazí, obávajúc sa inflácie. Môžete sa dohodnúť a získať vlastné bývanie, po ktorom nasleduje registrácia a získanie daňového odpočtu. Hlavná vec je vybrať si pohodlnú sumu platby, ktorá nevytvorí problémy v rodinnom rozpočte a umožní vám rýchlo splácať úver.

Odporúčaná

Aký liek je lepší ako "Micoderil" alebo "Exoderil"
2019
Indinol z indinolu forte: čo to je a aký je rozdiel
2019
Aký je rozdiel medzi tropickou a subtropickou klímou?
2019